近年来，互联网领域的个人金融借贷迅速增加，但由于缺乏有效的信息共享，导致个人多头借贷、过度借贷、骗贷等行为不断出现。与此同时，在当前信息技术条件下，如果发展多家个人征信机构，并不利于信息共享，同样难以解决“信息孤岛”的问题。于是，百行征信应运而生。

整合个人信用信息、弥补央行征信中心不足、构建立体的个人征信体系、完善金融基础设施……从最初的8家民营征信机构申请牌照，到最终中国互联网金融协会与8家机构共同发起设立百行征信，一路走来其承载的希望殷切而厚重。

在首批15家机构的签约仪式上，百行征信董事长兼总裁朱焕启表示，在确保业务全流程落实信息安全和个人信息隐私保护的技术和制度保障前提下，百行征信致力于互联网金融和消费金融的信用信息服务。目前，百行征信正在依法合规地统筹研发和有序推出新金融展业所期待的基础征信服务，建设数据库系统，研究提出行业标准。

据了解，此次签约的15家机构中，重庆百度小额贷款有限公司、重庆三快小额贷有限公司等背后不乏百度、美团、滴滴、苏宁等大型互联网和实体企业的身影。捷信消费金融有限公司、中银消费金融有限公司等6家是银保监会批准设立的全国性消费金融公司；一汽汽车金融有限公司、东风标致雪铁龙汽车金融有限公司是经银保监会批准成立的专业性金融机构；而宜人贷、拍拍贷则成为P2P金融的代表，双双在美国纽交所上市。

多元的信用信息来源结构将使得个人征信记录更为立体，信贷诈骗、多头借贷不还的“老赖”在这里将无所遁形。参与此次签约仪式的度小满金融技术负责人许冬亮表示，百行征信填补了个人征信对于互联网金融和小微金融的空白，因为信息孤岛造成的多头借贷局面将会被打破。与央行征信中心的银行借贷市场也能形成有效的互补，让个人信用社会更加完善，让成为“老赖”的代价大大提高。此外，百行征信也将完善传统“有信户”的信贷记录。金融机构可以通过整合央行征信与百行征信的报告信息，进一步优化现有的模型，降低违约风险，通过差异化的定价，使更多的用户以更低的借贷成本享受金融服务。百行征信的设立将打击过度借贷、诈骗借贷等乱象，能够有效避免平台间的共债发生。

据介绍，由于央行金融信用信息基础数据库的征信数据主要来源于传统的信贷场景，覆盖面广度不足，截至目前，有征信记录的自然人占总人口数不到一半。中国人民银行金融市场司唐磊表示，随着未来互联网金融和消费金融机构的不断接入，百行征信将大大推动对于“征信空白”人口的覆盖。市场上还有大量在传统信贷机构没有信贷记录的人群，很多机构都希望能够拓展数据维度：一部分在互联网金融机构有信用记录的人，肯定是相关机构未来采集的重点；还有一些人比如刚毕业的大学生，可通过其他数据给予支撑。

不过，包括芝麻信用、腾讯征信在内的8家个人征信试点机构虽然是百行征信的股东，却并没有出现在首批签约的15家机构之列。对此唐磊表示，与这些机构在数据和系统开发方面的合作在持续推进，百行征信将力争尽快向接入机构提供基本征信服务。“我们的很多技术团队都是股东给予支持，对于后续接入的机构，会从机构的业务合规性、信息采集合规性、信息安全和个人隐私保护情况、内控制度是否完善方面进行评估，接入比较优秀的机构。”

而对于普通民众尤为关注的个人信息安全和隐私保护问题，唐磊表示，这始终是百行征信的红线和底线。“要人防和技防并重，把信息安全贯彻到业务的全流程。百行首批接入机构的共同特点：都是在互联网金融和消费金融领域业务领先的企业；都是重视信息安全和个人隐私保护的机构，技术领先、资质也进行过严格把关。”