但是你知道网络贷款是什么？

它是怎么发展起来的吗？

下面就跟着小编一起来探寻一下吧！

近几年，互联网金融全面开花，截至目前，互联网金融含有众筹、大数据金融、P2P 网贷、第三方支付、数字货币、信息化金融机构、互联网金融门户等多发展模式，而P2P网络贷款由于其使用广泛性和高风险性，受到了社会各界的极大关注。

P2P网络借贷中的P2P是person-to-person（或peer-to-peer）的缩写，即个人对个人(伙伴对伙伴)，如今网络借贷已经由个人借贷逐步延伸到企业借贷。它的商业模式是由网络信贷公司提供信息发布和交易实现的网络中介平台，把借、贷双方对接起来实现各自的借贷需求，借贷双方自由竞价，平台撮合成交。

2007年6月"拍拍贷"在上海正式成立，这是中国第一家以网络借贷为主营业务的企业，它的成立标志着中国网络贷款业正式开启。从2007年到2018年，网络借贷行业已经发展了11年，主要经历了三个阶段。

这段时间互联网也在飞速发展，拍拍贷的成功运营吸引了一大批互联网创业者，市场上的网络借贷企业如雨后春笋般涌现出来，截止2013年网贷平台就有692家，年底月成交金额在110亿左右，有效投资人9到13万人之间。

这些网贷企业的信用贷款模式单一，基本遵循用户在平台发布资料，企业平台进行相关审核，审核后给予一定的授信额度这一流程。相对于传统稳健的借贷模式，网贷平台缺乏相应的评估机制和网络借贷法律法规，因此很容易出现各种风险问题。

但网贷行业也在不断的进步和发展，主要体现在三个方面：1.由原来发展初期盲目放贷，到后期加强了对借款人的还款能力与还款意愿的考察；2.由原来的全国范围放贷，改为以本地借款人为主，降低发生贷款逾期的风险；3.第三方平台逐渐完善，市场上出现了一批软件开发公司，专门负责网贷平台的网站搭建和APP开发工作。

2013年是网贷企业数量急速扩张的一年，也是金融风险急剧爆发的一年。从2013年到2015年，网络借贷事件层出不穷。面对利益的驱使，企业在平台上发布虚假标的更有甚者进行平台自融（有自己实体的企业老板来线上开一个网贷平台，从网上融到的资金主要用于给自己的企业或者关联企业输血）出现到期无法偿还本息的现象，再有企业通过短期诈骗、“庞氏”骗局等手段骗取资金，一时间平台倒闭、跑路、非法集资等风险乱象频频发生。

为了遏制这一现象，有效地控制互联网金融行业的风险事件，促进互联网金融健康发展，政府开始加强对网贷企业监管力度，2014年3月互联网金融首次被写入政府工作报告，同年9月银监会首次明确P2P十大监管原则，此后到2015年陆续有相关的指导意见和法律条例出台，但并不完善。

第三阶段：2015年至今为网络借贷业务整治规范阶段

这一阶段网贷行业成两极分化状态，一方面网贷行业涌现出更多的问题，如提现困难、经侦介入、跑路、延期兑付、网站关闭等，每月都会出现几十家问题平台，仅仅2018年8月就新增81家问题平台；另一方面网贷平台市场不断细分和完善，消费金融、汽车金融等特定场景正在被不断地挖掘，并且运营较好的几家网络借贷企业已陆续上市，更多的同行业公司在筹备IPO。因此，市场急需国家出台相关的法律政策以保证该行业稳定地运行和健康地发展。

2016年3月25日，中国互联网金融协会在上海正式挂牌成立；同年4月份，教育部与银监会联合印发了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》；8月，银监会等部委联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》；10月，国务院发布《关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》。2017年8月《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》的颁布等，这一系列措施从机构定位、资金存管、备案管理等方面进行了细则上的严规，有政府为网贷行业保驾护航，相信该行业在未来一定能够健康稳定的发展！

纵观过去的11年时间，我国网络借贷行业经历了从"无序扩张"到"合规管制"的发展历程，从中不难发现，P2P网贷平台中存在的诸多风险和问题很大程度上都来源于平台的风控不严、法律政策的空白以及投资者个人风险防控能力的薄弱。因此加强平台自身的风控、完善政府的监管、引导行业自律监管以及加强个人风险防控能力势必会为网贷行业塑造一个健康、有序的成长环境。

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