（图片来源：壹图网）

经济观察网 记者 姜鑫金融科技的发展正从看似“噱头”，到“初步被大众所采纳”。

近日，安永发布了《2019年全球金融科技采纳率指数》报告（以下简称:报告），以采纳率的形式展示了全球金融科技的发展和应用情况。报告显示，中国和印度的消费者金融科技采纳率同为87%，远高于全球平均水平64%；全球中小企业金融科技采纳率为25%；中国的中小企业金融科技采纳率为61%，位居首位，其次是美国，为23%。

安永表示，调查中向消费者询问了他们对5个类别共19项金融科技服务的使用情况，使用两个“组合”或以上服务的使用者的比例被定义为金融科技采纳率，安永解释称，仅使用单一服务的消费者群体无法体现行为习惯的变化。一个组合的服务包含一项主要的金融科技服务或者两项或以上相关服务，如在线股票经纪和在线投资咨询。

中国金融科技发展处于全球领先水平

安永对六大洲27个市场，27000名受访者进行在线调查，结果显示，在全球范围内，96%的消费者至少知晓一项金融科技服务，能够取代现有服务来帮助他们进行转账和支付。平均有89%的消费者知晓实体店移动支付平台，82%了解点对点（P2P）移动支付系统和非银行转账。中国大陆金融科技服务的普及率更是遥遥领先，其中99.5%的消费者知晓转账和移动支付服务。

报告称，仅两年的时间里，亚太区主要市场的采纳率就增长了一倍，有的甚至增长了两倍，其中中国香港、新加坡和韩国的采纳率均为67%，澳大利亚的采纳率为58%。中国极高的采纳率表明，金融平台和生态系统已在中国得到广泛应用。

中国各类型金融科技和服务采纳率处于全球领先水平，拉高采纳率的几种使用率较高的金融科技和服务包括：转账和支付（95%）以及储蓄和投资（75%），特别是店内移动支付（90%）及线上投资建议和投资管理55%）。调查也显示，所有类型金融科技和服务采纳率均随着收入增长而升高，各收入阶层人群采纳率差异最大的金融科技和服务是借款。

在新兴市场，中小企业大量使用银行与支付服务，63%的受访者使用该类别的服务。在中国，该比率达92%。这样的高比率反映了新兴市场的条件特征。与成熟市场相比，新兴市场的金融基础设施不够成熟，这为挑战型金融科技企业带来了从零开始构建新产品和服务的机遇。

中小企业提供数据的意愿日渐成为金融科技生态系统发展的重要考虑因素。中小企业的意愿因市场而异，至少在一定程度上反映了迄今为止各个市场中主要技术平台的成熟度和突出优势。中国市场尤为引人注目，几家成熟的技术驱动平台提供商提供的生态系统整合了金融机构和非金融服务企业。随着更多提供商的加入，这些平台不断发展壮大，许多使用过平台中非金融服务的中小企业有望在未来计入金融科技采纳者行列。

消费者偏好不断变化

根据报告，当下的客户预期已发生改变，迫使金融服务行业进行颠覆和创新。传统银行、保险公司及财富管理公司的服务越来越数字化和科技化，颠覆了原有的服务主张。此次调查发现，31%的中国受访者认为更好的体验和各种创新产品和服务是采用金融科技的主要原因，而尚未采用金融科技的人群的主要原因是对于传统金融机构有着更高的信任度。数据安全一直是金融科技采纳者和非采纳者的主要关注点。

相较于其他金融企业，中国消费者更愿意与挑战型金融科技企业共享他们的数据。他们仍然把现有保持联系的银行和保险公司视为首先接触点，但他们很愿意从与之有关系的金融科技公司购买新的保单或产品。这意味着，提供自有金融科技服务的传统金融机构需要注意行业的前提性因素，即消费者目前视为先决条件的产品特征，包括简单、透明、顺畅、个性化和全渠道。能满足这些要求的传统金融机构可充分利用已有优势，例如现有的客户关系、与同业和监管机构之间的长期联系以及国际品牌知名度。

安永亚太区金融科技与创新首席合伙人忻怡认为：“展望未来，我们看到越来越多的以生态体系为驱动的方法来管理消费者金融服务。我们还发现行业趋同开始形成趋势，越来越多的交通、零售和电信等关联行业的领军企业开始推行数字化金融服务。我们认为，除了金融科技创新和采纳率方面，亚洲亦将在行业趋同方面保持领先。”